近日，美国又一百年老店“罗德与泰勒”申请破产，随着新冠肺炎疫情在全球的不断蔓延，已有200多个国家和地区出现确诊病例，全球范围内正常的经贸活动都受到了一定的阻碍，为经济带来了负面的冲击。诸多企业的资金链都受到了严重威胁，已宣告清算破产或处于破产边缘，而其中跨国企业的处境又甚为严峻。
在疫情冲击下，全球贸易投资大幅萎缩，跨国企业在境外资金管理、跨境资金支付、外汇风险等问题上都面临着极大的挑战，各国的外汇管理部门也同样承受着极大的压力。7月31日上午，我国国家外汇管理局召开2020年下半年外汇管理工作电视会议，总结上半年工作，分析国内外经济金融和外汇形势，研究部署了下半年的外汇管理重点工作。下半年外汇业务的更加便利、开放，为跨国企业在这次疫情中纾困解忧，助力跨国企业的进一步发展。
坚决做到“两个维护”，推动全面从严治党向纵深发展。
深化外汇领域改革开放，统筹支持常态化疫情防控和经济社会发展。
继续打好外汇领域防范化解重大金融风险攻坚战，防范跨境资金流动风险。
完善中国特色外汇储备经营管理，保障资产的安全、流动和保值增值。
加强对“十四五”时期外汇管理改革发展等重大课题研究，深化“放管服”改革，健全多层次国际收支统计体系，推进“数字外管”和“安全外管”建设。
九恒星作为国内资金管理行业的佼佼者之一，在跨国企业的资金管理方面也总结出了一套可落地、可执行的“三步走”解决方案，致力于帮助跨国集团企业建立全球资金管理平台，实现境内外的资金集中，更加有效的运用境内外金融资源，加速推进跨国企业的复工复产，帮助企业渡过疫情难关。
第一步：建成全球统一支付网关
集团企业的跨国经营往往需要和国内外多家银行打交道，而海外公司的资金业务人员又相对较少，对于境外资金如何管理一直是跨国企业的痛点。面对这样的问题，集团企业首先应该基于保证资金安全的理念，在现有境内支付网关的基础上完善，打造更为全面的全球支付网关，为实现全球资金可视、境外资金集中以及统一收付结算奠定基石。
集团可根据本企业在全球范围内的账户分布情况、资金分布情况，选择合适的银行、合适的技术进行支付渠道的联通，比如银企直连、银企间连、SWIFT等；无法进行直连的账户，也可以通过RPA智能机器人实现技术上的“直连”，以实时获取到账户的资金状况。支付渠道的建设多元化，能够有效提升集团资金的可视程度，但同时也为集团资金的安全、渠道维护、建设成本等带来了一系列的问题。面对这样的问题，集团企业可考虑搭建全渠道的统一支付网关，对渠道的开通、权限的控制、支付信息的管理、异常的管理、前置机的监控等进行统一管理，既方便了集团企业对支付渠道的管理，又同时提高了部署效率，降低了维护成本。此外，还可通过全球支付网关连接境内外各个资金业务平台、财务共享平台，依托直连银行以及SWIFT提供的服务支持，对全球各类付款指令进行在线统一监测，有效防范资金安全风险。
第二步：基本实现全球资金可视
跨国企业的境外业务涉及国家众多，账户管理和资金支付也相对分散，集团企业无法全面实时掌握全球的资金存量情况。依托于全球支付网关的建成，可为集团企业提供集中化的账户管理模式，绝大部分资金都可以做到线上实时监测，大大减少了企业资金可视化所需要的时间。非直连的账户也可以通过每周编制余额、明细模板，快速导入到资金平台中，以基本实现集团的全球资金可视。通过实时的资金可视化，集团企业的管理者可以很直观的查看到企业在全球的账户分布、不同时区下的资金分布以及可归集资金分布，以帮助其可以根据最准确的信息做出商业判断。
第三步：初步实现全球资金集中
在境内资金集中的基础上，集团企业可根据境外各国的税收政策、外汇市场环境，选择合适的地区、合适的银行、币种建立境外资金池，以实现境外的资金集中。再通过跨境人民币和外汇通道，在外管局和人民银行的政策范围内，打通跨境资金通道，充分利用境内外两个市场、两种金融资源，全面提升企业的全球资金使用效益，构建全球化的资金集中体系，逐步达成全球的资金集中。
境外资金集中
企业可根据在境外的资金沉淀分布，搭建“1+N+M“的资金集中模式。“1”代表财资公司（一般设立在香港或新加坡等金融自由度较高的地区）所在地建立的资金池，用于集中无外汇管制国家或部分外汇管制国家的资金，在银行的选择上可优先考虑账户数量多、资金存量高的银行，在币种的选择上可优先考虑资金存量高或国际主要流通币种，其他小币种可换汇后再实现归集。“N”代表区域资金池，用于集中账户数量较多的外汇管制地区，可选择当地某一成员单位名义代开顶点账户建立资金池。“M”代表虚拟账户组，可通过银行虚拟资金池服务对外汇管制国家的账户余额信息集中管理，以集中管控资金池内成员单位的资金流向。
企业可采取自动归集、主动上存两种归集策略，针对直连银行资金池，可按照时区、国家的不同，定时每日发起多场次的自动归集；针对非直连银行的账户，可提供“账户目标余额归集”方案，由成员企业定期每周将富余的资金进行上存。
通过境外资金集中方案的实施，集团可以随时掌握、监控全球子公司的现金流动，实现集团资金流和信息流的同步，减少资金在全球各地的不合理沉淀，在集团公司内部调剂资金盈余和短缺，最大限度发挥资金的价值。
跨境资金融通
集团企业在实现了境内资金集中和境外资金集中后，要重点考虑如何打通境内与境外的资金通道，使得境内和境外的资金可以“有来有往”，实现集团资金链的真正打通，而不是独立的两座“资金孤岛”。集团可考虑搭建跨境人民币、外币资金池，在外管局、人民银行批复的额度内开展跨境资金融通业务，在业务开展过程中，要重点关注风险问题，保证业务开展的合规性，并能够在事前对外债借入额度、对外放款额度、人民币净流入额度进行管控，有效防范跨境资金融通风险。
现在越来越多的企业选择走出去，企业走出去也就意味着要面临着非常多的机遇和挑战，面临当下疫情的考验，挑战也显得尤为严峻。九恒星作为资金管理产品的提供商，会紧紧围绕国家战略及政策指引，为跨国企业提供最为合适的解决方案和产品。企业在境外及跨境资金管理的进程中，可优先考虑“三步走”的建设目标，在建成全球支付网关的基础上，逐步达成全球的资金可视和资金集中。随着三大建设目标的不断推进，跨国集团企业就可以进一步更好的将全球金融资源进行整合和调配，促进资金效益的最大化，从而更好的对抗疫情给市场带来的变化，全面打好企业的资金管理“防疫战”。
